Esclareça nesta seção as suas dúvidas gerais sobre investimentos através da Raize.
Índice de questões frequentes (FAQ)
- Porque investir através da Raize?
- Quais as formas de investir?
- Quais os custos associados?
- Impostos – quando e quanto vou pagar?
- Os fundos detidos na minha conta de pagamentos Raize estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos?
- A Raize é regulada pelo Banco de Portugal e pela CMVM. Qual o seu âmbito?
1. Porque investir através da Raize?
A Raize é hoje uma das maiores comunidades de investimento em Portugal, com mais de 73 mil investidores registados. A plataforma permite aceder a oportunidades de investimento com perfis de retorno atrativos, possibilitando a valorização contínua do capital de forma diversificada e eficiente.
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Retornos atrativos com risco diversificado
Investir através da Raize dá acesso a retornos brutos médios de 6% ao ano, com juros creditados mensalmente. A diversificação do portefólio permite beneficiar de rentabilidades atrativas com um perfil de risco relativamente controlado.
É importante referir que investir em empréstimos comporta risco, incluindo a possibilidade de perda parcial ou total do capital investido. Historicamente, a Raize tem apresentado um índice de perda reduzido, o que se tem traduzido em rentabilidades líquidas consistentemente atrativas para os investidores. Consulte as nossas estatísticas para mais detalhe sobre o desempenho histórico da plataforma.
A rentabilidade histórica não constitui garantia de rentabilidade futura. -
Sem custos de conta
A abertura e manutenção de conta na Raize não implicam qualquer custo para o investidor, tornando-a numa das soluções de investimento mais competitivas disponíveis no mercado. -
Plataforma tecnológica avançada
A Raize disponibiliza ferramentas digitais avançadas para a gestão e monitorização do portefólio de investimentos, incluindo informação detalhada sobre rentabilidade, histórico de operações e estatísticas da plataforma. Em 2019, a Raize foi distinguida como o melhor e-marketplace em Portugal pela ACEPI — Associação para a Economia Digital(https://blog.raize.pt/mercado-de-depositos-raize-eleito-melhor-e-marketplace-na-economia-digital-em-portugal/).
A Raize venceu o Prémio Navegantes XXI para melhor e-Marketplace em 2019 entregue pela ACEPI - Associação da Economia Digital. Os Prémios Navegantes XXI são entregues todos os anos pela ACEPI e visam premiar o que de melhor se faz na Economia Digital em Portugal.
2. Quais as formas de investir?
A Raize disponibiliza três formas de investimento, adequadas a diferentes perfis e objetivos — desde o investidor que prefere uma abordagem automática e sem gestão diária, até ao investidor que quer controlo total sobre o seu portefólio.
Tracker — investimento automático e diversificado:
O Tracker é a forma mais prática de investir na Raize. Funciona de forma automática: assim que surgem novas oportunidades de financiamento na plataforma, o Tracker aloca o capital disponível do investidor de forma proporcional, garantindo uma carteira continuamente aplicada e diversificada.
Esta modalidade segue dois princípios fundamentais:
- Diversificação — o capital é distribuído por múltiplos empréstimos, reduzindo a exposição a qualquer empresa em particular.
- Otimização do capital — o saldo disponível é investido automaticamente, sem necessidade de intervenção manual.
O Tracker é ideal para investidores que pretendam uma rentabilidade em linha com a média da Raize, com risco diversificado e sem necessidade de acompanhamento diário.
Mercado Primário — investimento direto em novos projetos:
O Mercado Primário permite ao investidor participar diretamente no financiamento de empresas desde o momento em que o empréstimo é colocado em plataforma. Cada oportunidade disponível apresenta as condições detalhadas do financiamento — montante, taxa de juro, prazo e perfil de risco da empresa — cabendo ao investidor decidir se pretende participar e em que montante.
Esta modalidade é indicada para investidores que queiram selecionar ativamente os projetos em que investem, com total transparência sobre as condições de cada operação desde o primeiro momento.
Cessões — investimento ativo e selecionado:
O mercado de cessões permite comprar e vender posições em empréstimos já em curso a outros investidores da plataforma. Esta modalidade oferece controlo total sobre as escolhas de investimento: o investidor seleciona individualmente as empresas onde quer investir, o montante alocado a cada uma e o momento em que pretende entrar ou sair de cada posição.
Esta forma de investir é mais indicada para investidores com um perfil mais ativo, que pretendam gerir a sua carteira de forma personalizada, podendo igualmente ser utilizada para liquidez antecipada — ao ceder posições a outros investidores antes do término do empréstimo.
3. Quais os custos associados?
Abrir e manter conta na Raize é totalmente gratuito para o investidor. Não existem comissões de entrada, custos de manutenção de conta nem encargos sobre os juros recebidos — o que torna a Raize numa das soluções de investimento mais competitivas disponíveis no mercado português.
Poderão existir custos associados a operações específicas, nomeadamente no âmbito do mercado de cessões. Para uma consulta detalhada de todos os custos e condições aplicáveis, recomendamos a leitura do nosso preçário.
4. Impostos – quando e quanto vou pagar?
Os juros recebidos através da plataforma Raize estão sujeitos a retenção na fonte à taxa liberatória de 28%, aplicada no momento em que os juros são auferidos. A retenção é efetuada automaticamente pela Raize, pelo que o investidor recebe os juros já líquidos de imposto, sem necessidade de qualquer intervenção da sua parte.
Os residentes na Região Autónoma dos Açores beneficiam de um regime fiscal especial, com uma taxa de retenção reduzida nos termos da legislação em vigor.
É necessário declarar estes rendimentos no final do ano?
Não. O regime de retenção liberatória tem carácter definitivo, dispensando o investidor de qualquer obrigação declarativa no final do ano relativamente a estes rendimentos.
Posso optar por englobar estes rendimentos no final do ano?
Sim, o englobamento é opcional. Pode ser vantajoso para investidores com uma taxa marginal de IRS inferior a 28%. Caso pretenda exercer esta opção, a declaração dos rendimentos obtidos está disponível na sua área pessoal através do website em https://www.raize.pt/, na secção de histórico.
Para situações fiscais específicas, nomeadamente investidores não residentes em Portugal ou residentes na Região Autónoma dos Açores, recomendamos a consulta de um contabilista.
5. Os fundos detidos na minha conta de pagamentos Raize estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos?
Os fundos detidos na conta de pagamentos aberta junto do Raize – Instituição de Pagamentos, S.A. não se encontram abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos.
6. A Raize é regulada pelo Banco de Portugal e pela CMVM. Qual o seu âmbito?
A Raize é uma instituição de referência em Portugal, regulada tanto pelo Banco de Portugal como pela CMVM, e uma das poucas cotadas na bolsa Euronext Lisbon.
A Raize – Instituição de Pagamentos, S.A. é uma instituição de pagamento autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal com o n.º 8711, nos termos do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF) e do Regime Jurídico dos Serviços de Pagamento e da Moeda Eletrónica (RJSPME).
A Raizecrowd - Serviços de Informação e Tecnologia, Lda é uma entidade gestora de plataformas de financiamento colaborativo autorizada e supervisionada pela CMVM, nos termos do Regime Jurídico aprovado pela Lei n.º 102/2015, de 24 de agosto. Para mais informações, consulte a seção institucional.
Ficou com dúvidas?
Envie-nos um email para apoio@raize.pt.